小额网贷个人征信记录，如何消除，会保存多久？-『白云居』

校园贷、消费贷、医美贷、美容贷等种类繁多的小额贷款，以及支付宝的花呗、借呗，微信的微粒贷等消费网贷，方便了年轻人超前消费。

但是，即使没有逾期还款，频繁的借贷分期甚至拆东墙补西墙等行为，也会在央行征信系统的个人信用报告中，保存下来大量的贷款记录。

大量的个人征信记录，将来在办理信用卡、申请房贷或车贷时，就会产生负面影响，很多人因此被拒绝。相关文章：《个人“信用”“征信”是什么意思？二者有何区别？》https://baiyunju.cc/8224

那么如何消除个人征信中的贷款记录呢？如果无法删除，这些网贷记录的保存时间是多久，多长时间自动消除？

通常情况下，贷款、信用卡等在结清5年后，个人征信中的记录会自动消除。另外还有两个时间点，会影响审批人员的评判。

贷款结清6个月后

负面影响会降低至15%以内，此时办理申请房贷、车贷、信用卡等贷款基本上没有太大的影响了。

负面影响降至0，也就是几乎没什么影响了。因为即使是逾期等不良记录，银行一般也只看近2年的逾期情况，而网贷、小额贷比起逾期要好一些。

以上6个月、2年两个时间段之后，虽然在申请新贷款时影响很小，但是记录依然在个人征信报告内。

只有在结清5年以后，征信上的所有记录才会完全消除，一切都和没有发生一样。

不过，以上是常规情况下大量网贷记录对个人征信的影响。实际上，不同银行、不同的审批人员，对具体时间影响的评判都不同。比如，可能有的银行的贷款（信用卡）审批人员，就不看已经结清4个月的网贷、小贷记录。

更重要的是，网贷和小额贷款记录只是影响个人征信的因素之一。近期查询记录、近2年逾期情况对征信的影响也很大。比如行话说的近2年不能连3累6，意思是近2年内，如果连续3次逾期，或累计有6次逾期，那么办贷款、申请信用卡就非常难了。

同时，在申请信用卡和贷款的时候，除了看个人信用，还会看收入、债务，以及现有的贷款或信用卡。这些因素综合起来，才是银行批准与否的决策依据。

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