“贵金属(黄金)”“法币”“加密货币”投资价值区别、优缺点对比表

贵金属、法币和加密货币,是完善的货币体系出现以来,人类历史上存在的三种主要货币类型。投资哪一种更稳健,收益最高呢?

首先,需要强调的是,私人发行的Bitcoin、ETH等加密虚拟货币,早已成为国际资本收割全球财富的工具。对于普通投资者而言,不存在一夜暴富的机会。

另外,所谓加密货币匿名、不可伪造等优点,也仅仅是理论上的。实际上,区块链钱包所有交易全程留痕、可追溯、公开透明。通过钱包地址,所有人都可以查看余额和全部交易记录,其私密性、安全性还不如银行卡。

在详细对比“贵金属(黄金)”“法币”“加密货币”优缺点和投资价值之前,有必要了解一下它们的定义。

一、“贵金属(黄金)”“法币”“加密货币”是什么意思?

贵金属:英文Precious metal,珍贵的金属,以价格昂贵、外表美观、化学性质稳定、具有保值能力的金、银、铂、钯四种为代表。其中黄金地位最重要,目前仍是世界通用的交易媒介和储蓄工具。

法币:即各国发行的、合法流通的货币,如人民币、美元等。参考《“法币”“法币交易”“币币交易”的含义及区别》https://baiyunju.cc/8038

加密货币:也称为密码货币,最早出现、最具代表性的加密货币是比特币(Bitcoin)。比特币在2008年11月1日被提出,2009年1月3日正式诞生。之后的短短十余年,市场上已出现了约3000种加密货币。

二、加密货币、黄金、法定货币特点及区别对比表

黄金、法定货币、加密货币三种类型的货币,具体有哪些特点,有什么区别?

下表从呈现方式、发行、存放、交易、稀有性、隐私等等角度,比较三种类型货币的特点和区别。

货币类型加密货币贵金属法定货币
示例比特币、以太坊黄金人民币、美元
呈现方式电子钱包、私钥金条、金块等实物现金、存款、数字人民币E-CNY
发行方法算法、工作量证明(或其他共识机制)开采、提炼发行债券,印钞铸币
发行人私人机构国家
存放方式电子文件(区块链)存放于金库、自己持有自己持有、在金融机构存款
机构存放成本免费每年约0.15%到1%存放款利差
交易成本依交易状况而定,如高昂的平台手续费,或漫长的交易时间较高昂较低,幅度变化视国家和银行而定
防伪方法密码学及区块链技术物理上难以复制或人工合成防伪设计、法律规范
实体运送无须运送,有网络及私钥即可使用,有网络安全隐患昂贵且有安全问题比贵金属方便,但仍有安全问题
信用介质了解型信任机制(注1)物理的稀少性与实用性、历史因素国家或联盟主权、黄金储备量
记录保存区块链自动记入需另行处理需另行处理
支付结算分布式(通过中心化的交易所交易除外)不流通中心化
稀有性来源通常设有最高发行量物理与技术限制央行控制
鉴定区块链物理化学化验信赖来源、各种验钞方式
冻结原则上只要私钥在,无法被扣押、冻结,但是最近的新闻显示,美国执法部门能够定位并查扣加密货币。会被扣押会被冻结
隐私钱包可匿名,但是,交易活动全程留痕、可追溯、公开透明;
通过钱包地址,余额及交易记录可被所有人查询。
存放时实名,可保密存款时实名,但对公众保密
追踪定位理论上不会,实际上会线上交易会被追踪,现金无法追踪
一年内价值最大变化幅度相当大,一般不少于±1000%±10%视国家状况而定

注1:“了解型信用机制”,意思是在合作过程中,交易各方通过正式、非正式的信息沟通交流,增进了彼此之间的了解,双方都可以理解和预测对方的行为,而且随着时间的推移,各交易方根据对方的实际良好表现,会不断增强信任感。

三、为什么说加密货币并不能加密?

加密货币钱包不仅用来储存资金,还需要用来交易,钱包地址暴露是不可避免的,那么知道钱包地址的所有人,都可以查询交易记录。

另外,大部分投资者通过币安、火币等中心化交易平台管理自己的钱包地址,这些平台也掌握着用户的详细身份信息。如果这些平台被黑客攻陷或被执法机构要求提供用户信息,钱包地址泄露也无法避免。

其实即使是安全知识丰富的黑客,也不能确保自己的加密货币钱包安装,比如,《比特币匿名神话破灭,黑客钱包被美国司法部冻结并追回!》https://baiyunju.cc/8534

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《2021加密货币犯罪和反洗钱报告专栏》https://baiyunju.cc/tag/cryptocurrency-crime-report

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