贵金属、法币和加密货币,是完善的货币体系出现以来,人类历史上存在的三种主要货币类型。投资哪一种更稳健,收益最高呢?
首先,需要强调的是,私人发行的Bitcoin、ETH等加密虚拟货币,早已成为国际资本收割全球财富的工具。对于普通投资者而言,不存在一夜暴富的机会。
另外,所谓加密货币匿名、不可伪造等优点,也仅仅是理论上的。实际上,区块链钱包所有交易全程留痕、可追溯、公开透明。通过钱包地址,所有人都可以查看余额和全部交易记录,其私密性、安全性还不如银行卡。
在详细对比“贵金属(黄金)”“法币”“加密货币”优缺点和投资价值之前,有必要了解一下它们的定义。
一、“贵金属(黄金)”“法币”“加密货币”是什么意思?
贵金属:英文Precious metal,珍贵的金属,以价格昂贵、外表美观、化学性质稳定、具有保值能力的金、银、铂、钯四种为代表。其中黄金地位最重要,目前仍是世界通用的交易媒介和储蓄工具。
法币:即各国发行的、合法流通的货币,如人民币、美元等。参考《“法币”“法币交易”“币币交易”的含义及区别》https://baiyunju.cc/8038
加密货币:也称为密码货币,最早出现、最具代表性的加密货币是比特币(Bitcoin)。比特币在2008年11月1日被提出,2009年1月3日正式诞生。之后的短短十余年,市场上已出现了约3000种加密货币。
二、加密货币、黄金、法定货币特点及区别对比表
黄金、法定货币、加密货币三种类型的货币,具体有哪些特点,有什么区别?
下表从呈现方式、发行、存放、交易、稀有性、隐私等等角度,比较三种类型货币的特点和区别。
货币类型 | 加密货币 | 贵金属 | 法定货币 |
示例 | 比特币、以太坊 | 黄金 | 人民币、美元 |
呈现方式 | 电子钱包、私钥 | 金条、金块等实物 | 现金、存款、数字人民币E-CNY |
发行方法 | 算法、工作量证明(或其他共识机制) | 开采、提炼 | 发行债券,印钞铸币 |
发行人 | 私人 | 机构 | 国家 |
存放方式 | 电子文件(区块链) | 存放于金库、自己持有 | 自己持有、在金融机构存款 |
机构存放成本 | 免费 | 每年约0.15%到1% | 存放款利差 |
交易成本 | 依交易状况而定,如高昂的平台手续费,或漫长的交易时间 | 较高昂 | 较低,幅度变化视国家和银行而定 |
防伪方法 | 密码学及区块链技术 | 物理上难以复制或人工合成 | 防伪设计、法律规范 |
实体运送 | 无须运送,有网络及私钥即可使用,有网络安全隐患 | 昂贵且有安全问题 | 比贵金属方便,但仍有安全问题 |
信用介质 | 了解型信任机制(注1) | 物理的稀少性与实用性、历史因素 | 国家或联盟主权、黄金储备量 |
记录保存 | 区块链自动记入 | 需另行处理 | 需另行处理 |
支付结算 | 分布式(通过中心化的交易所交易除外) | 不流通 | 中心化 |
稀有性来源 | 通常设有最高发行量 | 物理与技术限制 | 央行控制 |
鉴定 | 区块链 | 物理化学化验 | 信赖来源、各种验钞方式 |
冻结 | 原则上只要私钥在,无法被扣押、冻结,但是最近的新闻显示,美国执法部门能够定位并查扣加密货币。 | 会被扣押 | 会被冻结 |
隐私 | 钱包可匿名,但是,交易活动全程留痕、可追溯、公开透明; 通过钱包地址,余额及交易记录可被所有人查询。 | 存放时实名,可保密 | 存款时实名,但对公众保密 |
追踪定位 | 理论上不会,实际上会 | 否 | 线上交易会被追踪,现金无法追踪 |
一年内价值最大变化幅度 | 相当大,一般不少于±1000% | ±10% | 视国家状况而定 |
注1:“了解型信用机制”,意思是在合作过程中,交易各方通过正式、非正式的信息沟通交流,增进了彼此之间的了解,双方都可以理解和预测对方的行为,而且随着时间的推移,各交易方根据对方的实际良好表现,会不断增强信任感。
三、为什么说加密货币并不能加密?
加密货币钱包不仅用来储存资金,还需要用来交易,钱包地址暴露是不可避免的,那么知道钱包地址的所有人,都可以查询交易记录。
另外,大部分投资者通过币安、火币等中心化交易平台管理自己的钱包地址,这些平台也掌握着用户的详细身份信息。如果这些平台被黑客攻陷或被执法机构要求提供用户信息,钱包地址泄露也无法避免。
其实即使是安全知识丰富的黑客,也不能确保自己的加密货币钱包安装,比如,《比特币匿名神话破灭,黑客钱包被美国司法部冻结并追回!》https://baiyunju.cc/8534
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《2021加密货币犯罪和反洗钱报告专栏》https://baiyunju.cc/tag/cryptocurrency-crime-report
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