借呗和微粒贷有什么区别,会影响个人征信吗?

目前,随着互联网金融和互联网银行的普及,在线小额信贷产品越来越多。其中 支付宝的借呗、微信的微粒贷,是用户较多的两款小额贷款产品。 借呗和微粒贷有什么区别?哪一个利息更低、更划算?会不会上报央行征信?下面一一解答。

借呗、微粒贷开通条件的区别

支付宝借呗和微信微粒贷都是由系统自动综合评估,以判断用户是否符合开通条件,符合后会邀请用户开通,不支持自主开通。因此,不符合开通条件的用户,在自己的支付宝和微信内,是看不到开通入口的。

申请门槛

支付宝借呗:支付宝有自己独立的芝麻信用体系,根据用户的使用习惯、芝麻信用分、支付宝流水等数据综合评估确定。

微信微粒贷:准入门槛是白名单制,不会因为个人实际的信用情况和资产实力随意开放,微众银行系统内自有一套白名单邀请机制。

贷款额度

支付宝借呗:借款额度在1000—30万,单笔最高可借5万,借款的期限的有两种:6个月和12个月。

计息方式按日计算利息,但是采取差异化利率方式,不同用户的借款利息不同,一般日息在0.015%—0.065%之间,信誉越好,利率越低,具体以页面显示为准。

比如,日利率为万分之五,贷款1万元,则利息每日为5元。贷款30天,利息共150元。

微信微粒贷:个人借款额度在500—30万,单笔最高可以借4万块,借款的期限有三种:5个月、10个月、20个月。

计息方式按日计息,日利率为0.05%,比如申请一万的微粒贷,利息为:100000.05%1=5,即每天利息为5块钱。

放款速度

支付宝借呗:申请后,借款会立即到账。

微信微粒贷:正常情况下会在15分钟内完成放款。

提前还款不罚息

借呗和微粒贷都可以提前还款,重点是提前还款不会产生额外的费用,不像房贷,提前还款还要交违约金

是否上报央行征信系统

支付宝借呗和微信微粒贷都是要上报征信的,都会影响个人信用报告。

支付宝借呗:借呗本质是一款互联网小贷产品,资金来源于阿里的小贷公司或第三方放款银行,要求也不同,所以有的会上报,有的不会。如果借呗发生逾期还款,肯定是会上报的。详情请参考《关于花呗是否上报央行个人征信「最准确」的答案》 https://baiyunju.cc/5655

微信微粒贷:只要按期还款,没有逾期,征信报告中微粒贷记录就不会成为“负面信息”,而良好的信用贷款借还记录会成为“正面信息”,有利于个人信用水平的积累和申请其他贷款的信用良好证明。

比较下来会发现,借呗好像比微粒贷更划算一些,而且客服系统也更完善。从新闻中来看,资金出现问题时,微信用户找不到客服的情况更多,而支付宝这方面的新闻就少很多。

毕竟,微信是专业的聊天软件,支付宝是专业的支付软件,应该让专业的软件或人,去做自己专业、擅长的事情。

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