关于花呗是否上报央行个人征信「最准确」的答案

这里讨论的是“花呗”消费记录是否报送征信，不是“借呗”。借呗是标准的贷款业务，肯定会上报央行征信记录，支付宝官方也是这样明确答复的。

对于花呗是否上报征信，网上的回答却有很大的分歧，都信誓旦旦晒出相关截图。

一、花呗用户消费记录究竟会不会上报个人征信？

比较准确全面的答案是，有的用户的花呗记录会上征信记录，有的不会。不同用户的花呗是否上央行征信，答案并不相同。

因为，花呗的放款方可能不一样，要求也不同。支付宝有多个第三方放款方，关于这一点，甚至大多数支付宝的客服人员也不完全清楚每位用户的放款方是哪一家。

二、花呗升级、重新开通花呗后，就会上征信

本人花呗曾经因疏忽导致还款逾期了几元钱，芝麻信用分被扣了19分，一怒之下关闭了花呗功能。后来又被家人开通了，重新开通后，相关合同及产品说明中，多了一个《个人信用信息查询报送授权书》，内有以下内容：

(1)同意被授权人根据征信相关法律法规和监管规定的要求，将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息(包括违约信息)和其他相关信息自行或委托重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司报送至金融信用信息基础数据库。

这也意味着已经授权放款方，将自己的花呗消费记录上报给央行信用信息数据库了，也就是会上报征信了。

即使没有重新开通花呗，如果安装了最新版支付宝APP，又点击了花呗升级，升级后也会多出上述《授权书》，从而也会上报征信。

因此，避免重新开通花呗、升级花呗，就可以让自己的花呗不会上报征信。

三、怎么查看自己的花呗是否上报央行征信？

查看并确认自己的花呗消费记录，是否会上报征信，可以在支付宝APP的花呗内，查看签署了哪些协议。

查看路径：进入支付宝花呗，点击“我的”-“相关合同及产品说明”，如果看到有以下3-4个协议，那么恭喜你，你的花呗不会上报征信，如下图：

《花呗用户服务合同》
《芝麻服务协议》:
《花呗多账户服务使用须知》
产品说明

仅有以上合同和说明，不报送。

如果看到是的以下协议，那么说明你的花呗已经授权花呗报送央行征信系统了：

《花呗服务协议》
个人授信相关合同
个人信用信息查询报送授权书
《花呗签章与存证协议》
《芝麻服务协议》:
产品说明

有以上6个协议和说明，说明你的花呗会上报征信。

四、小心花呗还款逾期带来的负面影响

如果介意自己的花呗会上报征信，可以将花呗关闭，这并不会对生活带来什么影响。方法详见《花呗仅2.87元逾期，芝麻信用从760降到741，扣了19分》　https://baiyunju.cc/5084

如果不小心让花呗、借呗还款逾期导致扣除了芝麻信用分，也可以再通过一些操作再找回来，详见《芝麻信用分被扣、降低后，使其恢复、涨回来的方法丨实测有效》　https://baiyunju.cc/5074

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