花呗仅2.87元逾期,芝麻信用从760降到741,扣了19分

支付宝的花呗有2.87元逾期了十天时间,发现后马上还清欠款及滞纳金,但是芝麻信用分还是受到了影响,被扣了19分,从760降到741。

提高芝麻分很难,每月能涨1分就不错了,一下丢掉19分,还是挺让人心疼的。(后来又把被扣的芝麻分恢复回来了,方法附文末)

经过是这样的,有一个备用手机一直扔在家中角落里,好几天都不会看一眼,全是疫情信息短信。几天前打算给备用手机充电,发现了这样一条短信提示:

图片丨花呗逾期短信提醒
图片丨花呗逾期短信提醒

您的花呗已逾期,当前应还金额人民币2.87元,根据合同约定会将逾期信息发送芝麻信用,继续逾期会影响贷款使用。如已还款请忽略。[花呗]

马上还清,再检查芝麻信用分:

图片丨花呗逾期,导致芝麻信用分数被降低
图片丨花呗逾期,导致芝麻信用分数被降低

上个月是760分,本月成了741分,被降低了19分。

花呗逾期的原因很简单,备用手机里面登录了我的支付宝小号,不知哪位家人付款时没注意用支付宝的花呗支付了。因为是小号,所以余额里面没有多少钱,自动扣款后,还差2.87元,就逾期了。

不甘心芝麻分被扣19分,咨询支付宝花呗客服,了解到一些关于花呗和借呗的一些详细规定。比如,花呗、借呗逾期会不会上征信?逾期多少天会影响征信或芝麻分?还清后能不能将扣除的芝麻分找回来?

花呗、借呗逾期,会不会上报人行征信中心?

这是大家最关心的问题,因为一旦上传到人行征信中心,影响到自己的征信记录,在办理个人房贷、车贷等评估时会受到影响。

好在目前支付宝花呗逾期记录,只上报芝麻信用,影响芝麻分数,但不会报送人行征信中心,对个人征信没有影响。

(2020年7月24日补充:目前,即使没有逾期,花呗记录也会报送央行征信中心,详情见文末。)

但是,借呗的逾期负面记录会上传到芝麻信用和人行征信中心,同时影响芝麻信用分和人行个人征信记录。

花呗、借呗逾期后的详细负面影响见下表:

花呗逾期后果借呗逾期后果
限制使用逾期即限制使用(我的这次逾期,并没有任何影响,额度也没有减少,不知是否和金额较小、逾期时间较短有关。)逾期即限制使用
负面影响❶ 逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%;
❷ 负面记录报送芝麻信用,影响芝麻分。
❶ 逾期费用= (逾期本金+利息)*日利率*1.5*逾期天数;
❷ 负面记录报送芝麻信用和人行征信中心。
恢复使用还款后,系统自动评估,人工无法干预。还款后,系统自动评估,人工无法干预。
影响时间逾期记录保留5年,但随着时间推移逾期带来的负面影响会逐步减弱。逾期记录保留5年,但随着时间推移逾期带来的负面影响会逐步减弱。

花呗、借呗逾期后,负面记录怎么删除?

花呗、借呗逾期后,负面记录是无法删除的,即使及时还清了欠款,逾期记录也并不会被消除。

因为无论逾期金额有多小,时间有多短,是什么原因造成的,比如我这次只逾期2.87元,逾期十天,但是逾期事实是客观存在的,金额再小,也是没有遵守还款约定,失信的事实是无法否认的。

虽然逾期负面记录会保留5年,但是随着时间推移,只要保持良好的信用记录,这些逾期记录带来的负面影响会逐步减弱。

注意:花呗、借呗的逾期记录一旦上报到芝麻信用、人行征信中心,人工无法消除,全是系统自动评估。如果有人声称可以收费帮你消除征信记录,那一定是骗子,千万不要上当!

花呗逾期导致功能被限制暂停使用,如何恢复?

花呗一旦逾期,无论什么原因、多少金额都不能改变违约的事实,因此即使还清欠款、逾期后守约,花呗功能还是会有被限制使用的可能。

不过,如果真的是无意导致的逾期,而且信用记录一向良好,也可能不会有任何影响。比如我虽然逾期,但是花呗功能并没有被限制使用,额度也没有任何变化。甚至一度关闭了该功能,又顺利重新开通,额度也和以前一样。

万一被取消了花呗功能,首先,要明白一点,没有任何人工措施可以快速改变这一结果。对个人信用进行评估、功能是否恢复,支付宝工作人员是无法人工干预的,由系统自动评估。不要相信花钱可以消除负面信用记录恢复花呗、借呗功能的承诺,以免上当。

其次,快速恢复信用记录,重新开通花呗、借呗功能的唯一方法,就是继续保持良好的信用记录,尽量用支付宝还信用卡、消费支付。因为随着时间推移,逾期的负面影响会越来越小。系统会不定期进行评估,只要多关注一下是否已恢复就行了。

怎么关闭花呗功能?

通过这次无意中的逾期教训,建议花呗能不使用就不使用,以免因小失大。也可以考虑将花呗关闭,关闭之前,确保使用花呗支付的网购交易都已经确认收货、完成交易,并且已经还清花呗欠款。

另外需要注意的是,花呗关闭后,再次开通时需要系统重新评估,也就是说不能保证可以顺利开通。

关闭花呗方法如下:

手机中进入支付宝,点击右下角的“我的”,再点击“花呗”,再点击“花呗”界面右下角的“我的”,点击下部的“其他”,选择“关闭花呗”。

至于借呗,因为不能用于直接支付,只要不主动借款,不会不小心产生记录。而且借呗额度也是慢慢提高到上来的,一时还舍不得关闭,建议保留。

花呗逾期还清欠款后,怎么才能将扣掉的芝麻分涨回来?

如果不小心花呗逾期,影响了芝麻信用,而且并不是恶意违约逾期,还是有希望将丢失的芝麻分找回来的。详见《芝麻信用分被扣、降低后,使其恢复、涨回来的方法》 https://baiyunju.cc/5074 一文,目前不仅成功修复,还涨了一分。

补充:目前花呗即使不逾期,也会上报央行征信系统了,详见《关于花呗是否上报央行个人征信「最准确」的答案》 https://baiyunju.cc/5655

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