招行“专享消费分期信用卡”与借呗、微粒贷年利率/每天利息比较

比较一下招商银行“专享消费分期信用卡”和支付宝借呗、微信微粒贷的年利率区别，以及贷款1万元每天的利息各是多少。

因为刚收到招行专享消费分期信用卡额度将到期的短信，在决定是否继续保留目前的额度和分期利率前，需要先比较一下。

【招商银行】您的专享消费分期卡额度即将到期，2023年01月21日（含）前回复#TFQK同意协议并申请生效下一阶段额度127000元，分期期数24期，您可点击链接 cmbt.cn/wRMzpd 查看分期利率、分期年化利率、《招商银行专享消费分期信用卡业务条款及细则》、《招商银行专享消费分期信用卡分期协议》。实际生效额度及分期利率以最终评估结果通知为准。

如果不回复短信，或通过招商银行、掌上生活APP主动延长额度有效期，担心额度失效或失去分期利率优惠资格。

我的借呗和微粒贷利率，一直没变，详见《网贷2万元，比较微粒贷和借呗哪个利息低更，哪个更划算？》https://baiyunju.cc/10223

🌱 说明：

每个人的利率不一样，下面只是我个人在不同网贷平台的利率，可以根据下文的公式计算自己利率借1万元每天的利息是多少。

关于“单利”的解释：《“单利”和“复利”有什么区别？哪个利息更低更划算？》https://baiyunju.cc/10618

“借呗”年利率、借1万元用1天的利息

年利率（单利）：14.6%
借1万元用1天的利息：14.6%（年利率）/365（天）*10000（元）=4元

“微粒贷”年利率、借1万元用1天的利息

年利率（单利）：9.125%
借1万元用1天的利息：9.125%（年利率）/365（天）*10000（元）=2.5元

“专享消费分期信用卡”年利率、借1万元用1天的利息

年利率（单利）：3.82%

借1万元用1天的利息：3.82%（手续费折算年化利率）/365（天）*10000元=1元

🌿 说明：

招行信用卡账单分期还款没有利息（正常还款没有利息，只在取现和逾期还款时才产生利息），只有分期手续费。这里所说的“专享消费分期卡”年利率，意思是将账单分期还款手续费折算为年利率，以方便与其他金融产品的利率比较，并非是真的利息，更不是收取手续费+利息。

招行“专享消费分期信用卡”“借1万元用1天”，实际上是刷卡消费1万元，账单分期还款手续费的折算年化利率。

通过以上比较，可见如果贷款（刷卡分期）1万元，每天的利息：借呗4元，微粒贷2.5元，专享消费分期信用卡只有 1元。

因此，非常有必要保留专享消费分期信用卡目前的额度和费率优惠折扣，万一哪天有大额消费需要贷款可以刷卡然后分期还款。

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